5년에 최대 5천만원 만들기!! 6월 출시 예정 청년도약계좌 특징(장점, 단점), 확인사항 분석

5년에 최대 5천만 원 만들기!! 6월 출시 예정 청년도약계좌 특징(장점, 단점), 확인사항 분석

  5년에 5천만 원을 원을 만드는 일은 고액의 소득자가 아니면 결코 쉽지 않은 일이다. 게다가 이제 사회생활 초보라  소득이 많지 않은 청년들의 경우에는 상상만 가능한 일이다. 그러나 5년에 5천만 원을 만든다면 아마도 목돈이 있다는 든든함보다 인생을 시작하는 발걸음에 힘이 들어갈 것이다.   
  하도 이야기가 분분해서 잘 알려진 정부와 청년들이 협력하여 5년 만에 5천만 원을 만드는 프로젝트가 6월에 출시 예정으로 이제 코앞에 왔다. 간혹 매달 최대 70만 원씩 어떻게 저축을 할 수 있느냐 말하는 사람이 있다. 박봉에 매달 최대 70만 원을 따로 떼어내는 것은 엄청난 노력임은 분명하다. 하지만 이 사람들은 5년 만에 5천만 원의 목돈을 만드는 것이 훨씬 더 어렵다는 사실을 보지 못하는 것 같아 안타깝다. 
  각설하고 이제 6월에 출시될 5년 5천만 원 목돈의 프로젝트, 청년도약계좌가 눈앞에 있으니 가입조건을 미리 확인하고 준비해서 결정 내려야 한다. 그러려면 청년도약계좌의 특징과 장점, 단점을 잘 파악해서 가성비가 있는지 판단해야 한다. 출시 전부터 호불호가 뜨겁게 갈리는 청년도약계좌에 관심이 있는 청년들은 다른 사람들의 말에 고개를 돌리지 말고 냉철하게 분석하고 과감히 도전하기를 강추한다! 말만 하는 사람들은 5년 뒤에 5천만 원을 구경하지도 못하겠지만 냉철한 분석과 도전을 시도한 당신의 주머니에는 그 돈이 들어와 있으리라! 이런 이유로 청년도약계좌에 대한 정보보다는 분석과 선택에 도움이 되도록 청년도약계좌의 핵심적 특징들을 분석 요약했다. 

 

 

1. 청년도약계좌의 특징

  1) 2,400만 원이 최대 5,000만 원으로

  청년도약계좌의 특징은 “매달 납입하는 40-70만 원의 청년의 돈” + “시중 은행 금리” + “3-6%의 정부 기여금” = “최대 5,000만 원”이 되는 금융 상품이라는 것이다. 이를 더 알기 쉽게 계산하면 연소득 2,400 미만의 청년이 매달 40만 원씩 5년 동안 저축한 돈 2,400만 원에 정부 기여금 6%와 은행이자 5%로 조성된 2,600만 원이 합쳐져 5,000만 원의 목돈이 만들어진다. 배보다 배꼽이 더 크다고 청년이 저축한 액수보다 더 많은 지원금이 붙어 저축액의 두 배 이상의 목돈이 만들어지는 것으로 엄청난 수익률이라 할 수 있다!!

  2) 소득이 적을수록 더 많은 지원율

  2,400만원이 최대 5,000만원이 되는 놀라운 수익율의 비밀은 아래표에서 볼 수 있듯이 소득이 적은 가입자일수록 정부에서 지원하는 매칭비율이 더 크기 때문이다. 이는 소득이 적은 가입자들에게 긍정적인 동기를 부여해 주는 효과를 만들어주어 적지 않은 금액을 5년 동안 저축할 수 있도록 도와줄 수 있다. 

  3) 가입 조건이 낮고, 이자소득세는 비과세 혜택

  두 가지 주목되는 것이 있다.
  먼저는 기존 청년적금인 청년희망적금은 소득조건이 직전 과세기간 총급여가 3,600만 원 이하(종합소득세 2,600만 원 이하)인 경우 가입이 가능했는데, 청년도약계좌는 소득조건이 6,000만 원 이하로 가입 조건이 낮아져 더 많은 청년들이 도전할 수 있게 되었다.  

  그리고 이자에 비과세 혜택이 적용된다는 점에서 청년 적금 추천 금융상품으로 적합하다. 총 급여액 7천500만 원 이하, 종합소득금액 6천300만 원 이하 청년이 청년도약계좌에 가입하면 비과세 혜택도 적용된다. 금융 상품을 가입하면 이자 수익에는 보통 15.4%의 세금을 물리는데, 청년도약계좌는 이 세금을 내지 않아도 되어 그만큼 이득인 셈이다.

  4) 목돈 마련을 위한 연동성이 강한 금융상품

  청년도약계좌는 청년내일저축계좌, 내일채움공제, 그리고 지자체 상품에도 동시에 가입할 수 있어 목돈을 마련하고자 하는 일에 많은 확장성을 보장해 준다.
  또한 청년희망적금에 가입했다면 만기 후에 청년도약계좌에 가입이 가능해서 목돈마련에 유리하도록 설계할 수 있다. 청년희망적금의 만기는 2년이며 최대 납입금액은 50만 원이으로 최대 납입 만기 금액은 약 1,300만 원이다. 청년희망적금 만기 후 곧바로 청년도약계좌로 갈아타면 납입액의 조달은 어렵지 않을 것이고 1,300만 원이 5,000만 원의 더 큰 목돈으로 더 커지도록 설계할 수 있다. 

  5) 기간이 길어 목돈이 묶인다.

  청년도약계좌의 특징 중 단점으로 가장 많이 지적되는 것이 기간이 길고, 그 기간만큼 목돈이 묶인다는 점이다. 만기가 길다는 것은 납입액에 대한 조달 기간이 길고, 긴 기간 동안 목돈이 묶여 청년도약계좌를 유지하는 동안 운용 수익을 늘릴 수 있는 다른 좋은 기회를 놓칠 수도 있다는 의미이다. 그래서 중도에 해지할 가능성이 커서 희망한 혜택을 제대로 못 받을 수 있다. 심지어 만기를 못 채우고 중도에 해지하면 감면받은 세금은 반납해야 하는 경우가 발생할 수 있다. 하지만 이 단점은 현재 기준금리가 향후 인하될 가능성이 높다는 점을 고려했을 때 오히려 매력적인 장점이 될 수도 있다. 

  그러므로 두 가지 지혜가 필요하다. 먼저는 내 수입과 지출을 잘 분석해 저축 여력이 충분한지 반드시 체크해야 한다. 저축 여력이 충분하지 않은 상태에서 무리하여 70만 원을 저축하기보다는, 40만 원을 납입하여 해지 없이 완납하는 것이 더 합리적일 수 있다. 그리고 자금 사정이 좋지 않은 경우를 제외하면 매달 최대 70만 원의 지출을 포기하고, 모아놓은 목돈을 다른 방법으로 사용기를 포기하는데서 비롯되는 어려움을 최대 5천만 원이라는 목돈을 바라보면 정신으로 극복하려는 마음자세가 필요하다.   

2. 청년도약계좌 신청 방법

  청년도약계좌는 2023년 6월 출시 예정이라 아직은 정확한 날짜와 신청 방법이 고지되지 않았다. 정확한 신청 일정이 발표되면 아래의 바로가기를 통해서 신청할 수 있다. 

3. 청년도약계좌 가입조건

  청년도약계좌에 가입하려면 연령 조건과 소득 조건을 모두 충족해야 한다.
 

  1) 청년도약계좌 가입 연령 조건

  청년도약계좌 연령 조건은 만 19~35세 청년이다. 2023년 기준으로 보면 2004~1989년 생이 가입할 수 있다. 병역이행을 했을 경우에는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되고 그만큼 기간이 늘어나, 2년 복무했다면 만 37세도 가입이 가능하다.
 

  2) 청년도약계좌 가입 소득 조건

  청년도약계좌 소득 조건은 개인소득 연 6,000만 원 이하이면서 가구 소득이 중위소득의 180% 이하이다. 개인소득은 근로 소득과 사업 소득 모두 포함한다. 가구 소득 중위 180%는 1인 가구의 경우 월 소득 세전 374만 원, 2인 가구의 경우 622만 원으로 이전에 출시한 청년희망적금에 비해 소득 요건이 많이 완화되었다. 

  청년도약계좌는 공무원은 가입 가능하나, 소득이 없는 취업 준비생, 대학생 등은 해당되지 않는다. 그러나 알바(아르바이트)는 고용보험에 가입되어 있으면 가능하다. 

3. 확인해야 할 사항 : 청년희망적금과 중복 가입여부와 중도해지이율

  아직 정확한 내용과 일정이 발표되지 않아 확인이 어렵지만 추후에 반드시 확인해야 할 사항들이 있음에 주의해야 한다. 그것은 청년희망적금과 중복 가입여부와 중도해지이율이다.
  2022년 출시된 청년희망적금 가입자의 중복 가입 여부는 협의 중에 있다고 하는데, 현재로서는 중복 가입이 불가한 형태로 설계될 예정이며, 추가 가입을 받지 않고 만기가 되는 2024년에 장려금을 지급 후 사업이 종료될 계획이라 알려져 있다. 이는 청년희망적금은 사업목적이 유사하다는 이유 때문이다. 만기가 되었거나 중도해지한 경우 등 상품 가입이 종료된 경우에는 청년도약계좌 가입이 가능하다.
  만약에 중복가입이 가능해진다면 청년희망적금을 신청 기간 전에 해지하여 갈아타기를 진행할 때 중도해지이율을 반드시 확인해야 한다. 과거의 사례들을 보면 가능할 것이라는 추측이 우세한데 두고 볼 일이다.

4. 마무리하며   

  NH투자증권에 따르면 작년 한 해 동안 코스피 약 24.9% 하락하는 동안 국내 개인투자자 245만 명의 평균 손실률은 25.4%를 기록했다고 한다.

  이에 따라 어느 때보다 안전자산에 대한 선호도가 높아진 상태이다. 이런 이유로 주식시장 부진으로 손실을 입고 더 안정적인 투자 방법을 찾고 있는 청년들에게 ​안정적인 재테크 수단으로 추천되는 것이 청년도약계좌와 같은 청년 적금이다. 
  목돈은 미래를 위한 돈으로 생활비보다 더 중요하다. 누구에게나 미래를 위한 투자할 돈이 필요하지만 청년들에게 말할 것도 없이 중요하다. 그러므로 청년의 때에 반드시 목돈을 마련하기 위한 계획과 시도를 해야 한다.  그러니 청년의 안정적 자산 형성을 위한 청년도약계좌 가입조건을 미리 잘 숙지하여 두었다가 다가올 목돈 마련의 기회를 잘 활용하기를 바란다.